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發(fā)揮融資租賃優(yōu)勢(shì) 做好三篇金融大文章——黨的二十屆三中全會(huì)精神學(xué)習(xí)心得選登(一)

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“為了提供高質(zhì)量金融服務(wù),金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。在2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議上,習(xí)近平總書記對(duì)做好“五篇大文章”作出重要部署,為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

黨的二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出,“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”,這是黨中央對(duì)五篇大文章工作作出的最新部署要求,為金融企業(yè)及從業(yè)者做好金融“五篇大文章”提供了持續(xù)的指引。

   通過這幾天的深入學(xué)習(xí),根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn),結(jié)合租賃公司的實(shí)際情況,擬重點(diǎn)從綠色金融、科技金融和普惠金融三個(gè)領(lǐng)域努力尋求業(yè)務(wù)突破,為四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展、做好金融“五篇大文章”貢獻(xiàn)租賃力量。

一、抓住機(jī)遇發(fā)揮優(yōu)勢(shì),全力推進(jìn)綠色租賃業(yè)務(wù)

     (一)聚焦碳減排、碳中和戰(zhàn)略,精準(zhǔn)篩選業(yè)務(wù)方向

在資產(chǎn)端,圍繞碳減排和碳中和,從能源替代、節(jié)能減排、循環(huán)利用、固碳增匯的全流程構(gòu)建融資租賃的業(yè)務(wù)框架,力爭打造可以覆蓋清潔能源、數(shù)字工業(yè)、綠色交通、綠色建筑、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)業(yè)的租賃交易模式。在此框架下,公司將在清潔能源、綠色交通、綠色建筑、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和固碳增匯等產(chǎn)業(yè)中科學(xué)合理篩選確定綠色業(yè)務(wù)方向,并根據(jù)自身情況及市場(chǎng)變化,確定短中長期的項(xiàng)目拓展和儲(chǔ)備方向。

(二)抓住政策機(jī)遇,逐步擴(kuò)寬融資渠道

在融資端,租賃公司要多管齊下,抓住“雙碳”逐步成為全社會(huì)共識(shí)、綠色金融支持政策將更加完善的良好機(jī)遇,在積極爭取銀行融資的同時(shí),圍繞綠色債券支持目錄,依托優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目考慮市場(chǎng)化手段融資,力爭通過發(fā)行綠色金融債、綠色公司債、銀行間市場(chǎng)綠色債務(wù)融資工具等,解決融資租賃企業(yè)必須面對(duì)的期限錯(cuò)配問題。

(三)發(fā)揮背景優(yōu)勢(shì),拓展合作渠道

為拓展業(yè)務(wù)渠道,爭取更大更廣泛的支持,租賃公司一是要用好國企平臺(tái)開展外部合作,尤其是要加大與其他金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的合作,比如與銀行在金融產(chǎn)品、客戶資源、保理業(yè)務(wù)、杠桿租賃等方面開展合作;二是要借助政府推薦和國企增信,利用信息優(yōu)勢(shì)和背景優(yōu)勢(shì),積極拓展與綠色低碳設(shè)備設(shè)備廠商的合作,夯實(shí)綠色租賃業(yè)務(wù)客戶基礎(chǔ);三是要加強(qiáng)與咨詢機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)機(jī)構(gòu)、碳交易機(jī)構(gòu)、低碳認(rèn)證和計(jì)量機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作,提升業(yè)務(wù)專業(yè)性,幫助自身在綠色金融業(yè)務(wù)開展過程中避坑排雷。

(四)強(qiáng)化專業(yè)運(yùn)營,有效防控風(fēng)險(xiǎn)

公司將主動(dòng)按照監(jiān)管要求,規(guī)范業(yè)務(wù)范圍和模式;同時(shí)結(jié)合“雙碳”要求和發(fā)展趨勢(shì),并根據(jù)自身資源稟賦,謹(jǐn)慎選定細(xì)分領(lǐng)域,并選擇適格租賃物和適宜客戶,為其設(shè)計(jì)個(gè)性化的租賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。公司一方面要通過外部引進(jìn)與內(nèi)部培養(yǎng)兩手抓的方式建設(shè)專業(yè)化綠色租賃隊(duì)伍,另一方面要將風(fēng)控意識(shí)和手段貫穿業(yè)務(wù)開展的全流程,以專業(yè)化、精細(xì)化的管理和運(yùn)營有效防控和化解綠色租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、研究開發(fā)創(chuàng)投租賃模式,創(chuàng)新拓展科技租賃業(yè)務(wù)

(一)豐富融物的內(nèi)涵,將融資租賃標(biāo)的物從設(shè)備轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌蛴娘L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

租賃公司要擴(kuò)展思路,把融資租賃標(biāo)的物的范圍擴(kuò)大到貿(mào)易和消費(fèi)環(huán)節(jié),以此發(fā)現(xiàn)更多的交易契機(jī)。再輔以適當(dāng)?shù)慕灰自O(shè)計(jì),爭取為科技型中小企業(yè)探出個(gè)性化的多元化融資新路徑。

(二)延展融資的內(nèi)涵,將融資租賃從債權(quán)融資方式轉(zhuǎn)變?yōu)閭鶛?quán)+股權(quán)的融資方式

租賃公司要以債權(quán)人的身份,輔助股權(quán)融資的措施,使租賃資金實(shí)現(xiàn)更高的使用效率,以便更好地幫助科技企業(yè)渡過階段性資金瓶頸,從而把債權(quán)人的定位轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略支持者的定位,由此為科技型中小企業(yè)在股權(quán)融資難的過渡期爭得寶貴的時(shí)間,提升其股權(quán)融資談判能力和談判地位,更加有利于科技企業(yè)發(fā)展,租賃公司本身也就更加容易獲得客戶及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的青睞,逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可復(fù)制擴(kuò)張。

(三)轉(zhuǎn)變盈利模式,將融資租賃從獲取租息和手續(xù)費(fèi)的盈利模式轉(zhuǎn)變?yōu)榘殡S承租人多個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)或不同發(fā)展階段的利益分享模式

租賃公司要把融資租賃的盈利模式擴(kuò)大到輔助企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營諸多環(huán)節(jié),或者幫助企業(yè)從當(dāng)前發(fā)展階段順利進(jìn)入戰(zhàn)略中預(yù)計(jì)的下一階段,或者幫助企業(yè)在同行業(yè)里尋求恰當(dāng)?shù)暮献髡?,或者幫助企業(yè)拓展新的上下游渠道,或者幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)板塊的整合,或者為企業(yè)提供管理咨詢、經(jīng)營問題診斷服務(wù)等,科技企業(yè)將會(huì)在這樣的服務(wù)中享受到融資租賃帶來的額外效用,而租賃公也將通過充分挖掘自身優(yōu)勢(shì)獲得利潤并實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)雙贏。

三、精準(zhǔn)篩選細(xì)分領(lǐng)域,差異化提供普惠租賃服務(wù)

融資租賃的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)本身就與中小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求比較匹配,因此租賃企業(yè)既有條件也有義務(wù)為普惠金融作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

(一)科學(xué)分析研判情況,精準(zhǔn)篩選發(fā)力領(lǐng)域

     四川本地中小微市場(chǎng)主體眾多,門類繁雜,而租賃公司的資源、實(shí)力有限,因此必須首先選定普惠金融的細(xì)分領(lǐng)域。公司應(yīng)緊密關(guān)注政策導(dǎo)向和市場(chǎng)需求,深入了解客戶和行業(yè)特性,結(jié)合自身天然稟賦和過往業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),在前期初步確定的職業(yè)教育、醫(yī)養(yǎng)大健康和節(jié)能環(huán)保三大行業(yè)基礎(chǔ)上,進(jìn)行深入的市場(chǎng)調(diào)研,通過反復(fù)探索和嘗試,從市場(chǎng)空間、技術(shù)門檻、單體價(jià)值、資源渠道、后期服務(wù)等維度綜合分析,最終確定1-2個(gè)細(xì)分領(lǐng)域作為自身開展普惠金融的主戰(zhàn)場(chǎng)。

(二)打造核心競爭能力,滿足普惠金融差異化需求

    租賃公司應(yīng)積極與產(chǎn)業(yè)型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,深化產(chǎn)融結(jié)合,形成細(xì)分行業(yè)的差異化競爭力。還應(yīng)優(yōu)化人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu),增加具有行業(yè)從業(yè)背景、項(xiàng)目投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)運(yùn)營能力的專業(yè)人員。此外,必須發(fā)揮金融科技賦能資產(chǎn)管理的作用,建設(shè)優(yōu)化數(shù)字化信息管理系統(tǒng),滿足普惠項(xiàng)目業(yè)務(wù)頻率高、額度小、數(shù)量多、分布廣的管理需要,同時(shí)構(gòu)建全面主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,打造包含風(fēng)險(xiǎn)排查、反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等在內(nèi)的“技術(shù)工具箱”,維護(hù)資產(chǎn)安全,創(chuàng)建差異化競爭優(yōu)勢(shì),為自身筑起普惠金融特定細(xì)分領(lǐng)域的業(yè)務(wù)護(hù)城河

                                                                                                                                                                                                                                       (作者:租賃公司黨支部書記、董事長 張勇)